Les freelances négligent souvent l’importance de l’assurance. Nombre d’entre eux pensent à tort que leur assurance maladie couvre tous les problèmes éventuels, y compris l’incapacité de travailler pendant une certaine période. C’est loin d’être le cas : les freelances doivent souscrire une assurance spéciale afin de protéger leurs revenus en cas d’arrêt maladie ou d’incapacité temporaire de travail.
Disposer d’une protection appropriée peut s’avérer extrêmement bénéfique lorsque la vie vous réserve des coups durs inattendus. Accidents de vélo ou de ski entraînant une incapacité temporaire, maladies nécessitant des soins de longue durée, tous ces événements exigent que vous disposiez d’une source de revenus pour continuer à couvrir vos dépenses quotidiennes et à maintenir un toit au-dessus de votre tête et de celle de votre famille. L’assurance prévoyance fournit cette protection vitale, en veillant à ce que les aléas de la vie ne fassent pas dérailler votre avenir financier. En étant correctement protégé, vous éviterez non seulement la ruine financière, mais vous pourrez aussi vous concentrer sur les choses importantes, comme le rétablissement et le bien-être, sans vous soucier de ce qui vous attend sur le plan financier.
Sommaire
Est-ce que la mutuelle est équivalente à la prévoyance pour les indépendants ?
Non, il faut bien comprendre que la mutuelle et la prévoyance sont deux choses totalement différentes mais complémentaires. Il est conseillé d’opter pour une double couverture par le biais d’une mutuelle et d’une prévoyance afin de se prémunir contre toute éventualité.
– Les mutuelles peuvent couvrir les dépenses de santé telles que l’hospitalisation, les consultations médicales, les frais de médicaments, etc. Elle vient en relai de la sécurité sociale et intervient sur les frais de santé. Découvrez comment choisir votre mutuelle pour indépendant.
– La prévoyance présente l’avantage supplémentaire de protéger davantage les revenus des free-lances en cas de maladie, d’invalidité ou, malheureusement, de décès.
Votre contrat de prévoyance peut-être souscrit auprès d’une compagnie d’assurance différente de celle de votre mutuelle.
| Evénement | Mutuelle | Prevoyance |
|---|---|---|
| Medicaments | Oui | Non |
| Visite médicale | Oui | Non |
| Hospitalisation | Oui | Non |
| Arrêt de travail | Non | OUI (avec carence et selon la durée) |
| Invalidité | NON | Oui (selon niveaux) |
| Décés | NON | Oui (selon capital souscrit) |
Qu’est ce que couvre réellement une prévoyance pour travailleur indépendant ?
La première garantie d’une police d’assurance vie est l’incapacité temporaire de travail. Cette couverture permet à l’assuré de maintenir ses revenus en cas d’incapacité totale de travail due à une maladie, un accident ou une hospitalisation. Le fonds de prévoyance associé au contrat couvre l’intégralité des revenus, tout en complétant les prestations des régimes obligatoires. Ainsi, l’assuré est mieux armé financièrement pour faire face aux frais médicaux ou autres coûts liés à une maladie ou un accident prolongé.
Le deuxième type de prestations fournies par les polices d’assurance vie est appelé pension d’invalidité. Si une personne est frappée d’une invalidité permanente et ne peut plus travailler, elle a le droit de recevoir une pension qui l’aide à couvrir les frais de la vie quotidienne. Cette prestation n’apporte pas seulement une aide financière, mais aussi une tranquillité d’esprit, puisque l’assuré sait qu’il peut continuer à vivre confortablement malgré des sources de revenus limitées. L’ensemble de ces prestations offre aux titulaires d’une assurance prévoyance une protection financière, quelle que soit leur situation ou leur état d’invalidité.
Le troisième couverture concerne le décès, dans ce cas les bénéficiaires de l’assuré recevront une certaine somme d’argent à sa mort. Cette somme peut être utilisée pour couvrir les frais d’obsèques, les dettes ou apporter un soutien financier à la famille du défunt. On parle de capital décès.
Comment est calculé le tarif d’une assurance prévoyance ?
Le tarif d’une assurance prévoyance est calculé en fonction de plusieurs facteurs. Les principales variables prises en compte sont l’âge, le sexe, la profession, le niveau de revenu et les antécédents de santé du souscripteur (même si les prévoyances sans questionnaire médical sont de plus en plus nombreuses). En général, plus le risque de décès ou d’invalidité est élevé, plus la prime d’assurance sera élevée.
Les compagnies d’assurance prévoyance utilisent des données statistiques pour évaluer le risque de décès ou d’invalidité pour différents groupes de personnes. Certaines professions sont considérées comme exposées à des risques plus importants que d’autres, comme celles exerçant un travail manuel ou physique.
Les jeunes adultes en bonne santé et ayant des revenus élevés auront souvent des primes moins élevées, car ils sont considérés comme étant moins exposés aux risques de décès ou d’invalidité.
Ceci signifie que le prix de votre prévoyance évoluera avec votre âge. Celui sera relativement bon marché si vous êtes « jeune » et augmentera quand vous franchirez les paliers d’âge déterminés par votre assureur. Bon à savoir : il existe des délais de carence à la prise en charge. Ainsi il faut parfois quelques mois de souscriptions effectifs pour que les prochains événements soient bien pris en compte.
La prime d’assurance prévoyance peut varier considérablement d’une compagnie d’assurance à l’autre, il est donc recommandé de comparer les offres avant de souscrire une assurance prévoyance.
Est-ce que la prévoyance couvrira complètement ma perte de revenu ?
La couverture de l’assurance prévoyance dépend des termes de votre contrat. En général, elle est conçue pour vous fournir un revenu de remplacement en cas d’incapacité de travail due à une maladie ou un accident.
Cependant, cela ne signifie pas nécessairement que l’assurance couvrira l’intégralité de votre perte de revenu. Les conditions du contrat préciseront généralement le montant de l’indemnité journalière ou mensuelle que vous recevrez en cas d’incapacité de travail.
Souvent, il y a aussi une clause qui ne vous permet pas de recevoir plus que ce que vous avez gagné les X dernières années. Votre revenu annuel déclaré est alors pris en compte.
De plus, certaines polices d’assurance prévoyance peuvent imposer des restrictions ou des limites en ce qui concerne la couverture. Par exemple, il peut y avoir une durée minimale d’incapacité de travail avant que les indemnités soient versées, ou une durée maximale pour laquelle les paiements seront effectués. Par exemple, la prévoyance ne vous indemnisera qu’après 20 jours d’arrêt de travail. Ce qui fait qu’au final, elle ne se déclenchera que dans les cas d’incapacité longue durée.
Vous l’aurez compris l’assurance prévoyance peut aider à atténuer les pertes de revenus en cas d’incapacité de travail longue durée, mais la quantité de couverture dépendra des termes de votre contrat d’assurance et de vos revenus antérieurs. Comme toujours avec les assurances, elle vous sera vraiment utile le jour où il vous arrivera quelque chose d’assez grave.
